Comprendre les avantages fiscaux d'un roulement 401(k)

Lorsque les employés quittent leur emploi, ils sont confrontés à plusieurs options pour gérer leurs comptes 401(k), notamment le retrait, le maintien des fonds dans le plan actuel, le transfert vers le plan d'un nouvel employeur ou le transfert des fonds vers un compte de retraite individuel (IRA). ). Yieldstreet propose de tels IRA, offrant la possibilité de continuer à cotiser à la retraite sans interruption, tout en bénéficiant potentiellement d'avantages fiscaux.

Le processus de transfert d'un 401(k) vers un IRA peut aider à éviter certaines taxes et pénalités s'il est traité directement et dans des délais spécifiés, comme la limite de 60 jours pour le dépôt des chèques de roulement. De plus, des avantages fiscaux spécifiques peuvent s'appliquer, en particulier lors du refinancement de fonds comprenant des actions de la société, ou lors de la conversion d'un Roth 401(k) en un autre compte Roth et du respect de la règle des cinq ans. De plus, les pénalités fiscales standard sur les distributions peuvent être évitées si les retraits sont différés jusqu'à l'âge de 59,5 ans.

Opter pour un transfert direct vers un IRA, comme ceux disponibles via Yieldstreet, peut être particulièrement avantageux, contribuant à maintenir intact le statut fiscalement avantageux de l'épargne-retraite et à minimiser potentiellement les complications fiscales futures. Il est recommandé de consulter un conseiller fiscal ou un dépositaire de régime de retraite pour naviguer dans les complexités et garantir que les meilleures décisions financières sont prises concernant les roulements 401(k).